İş Bankası 2025 yılı üçüncü çeyreğinde geçen çeyreğe göre %18,2 azalış ile beklentilere
paralel 14,1 milyar TL solo net kar açıkladı. Banka 2025 3. çeyrek itibariyle
%16,9 özkaynak karlılığına ulaşırken, aktif karlılığı ise %1,5 olarak gerçekleşti.
TL kredi bacağında banka, 2025 üçüncü çeyrekte nominal bazda YBB %28 artış yaşarken,
bu rakam, ticari kredilerde %14'lük bir artışa işaret etti. Ticari kredilerde
artış sınırlı olsa da bireysel kredilerdeki artış nominal bazda %42, bireysel
kredilerin alt kalemi olan bireysel kredi kartında ise %51 olarak gerçekleşti.
Toplam TL kredilerin %45'i ticari, %55'i bireyselden oluştu. Toplam TL kredi
bakiyesi 1,32 trilyon TL seviyesine ulaştı. YP kredi tarafında ise yıl başından
itibaren %35'lik bir büyüme gerçekleşirken toplam bakiye 801 milyar TL oldu.
Bankanın menkul portföyü %69 TL, %31 YP varlıklardan oluşurken, TL menkullerin içerisinde
TÜFE'ye endeksli kağıtların payı 2Ç25’e kıyasla 30 bps azalışla %27,2
oldu. Bu süreçte sabit faizli menkullerin payı ise 100 bps artış göstererek %48,0
oldu. Nominal bazda toplam TL menkullerin yıl başından beri büyümesi %12 olurken,
toplam menkullerin aktif içerisindeki payı %18 olarak gerçekleşti.
Getiri bazında ise TÜFE'ye endeksli kağıtların getirisi 2Ç25'e kıyasla 530 bps azalarak
%33,2 olarak gerçekleşti. Toplam TL menkul kıymet getirisi ise 200 bps
düşüşle %31,7 oldu.
TL mevduat tarafında, vadesiz mevduatın toplam TL mevduat içindeki payı YBB 30 bps
azalarak %16,1 oldu. Toplam mevduatların yıl başından beri büyümesi %34,0 olurken,
çözülen KKM bakiyelerinin de etkisiyle YP mevduatlar tarafında %37,3 artış
gerçekleşti. Böylece toplam Kredi/Mevduat oranı %74,4 seviyesinde gerçekleşti.
Net ücret&komisyon gelirleri ise çeyreklik bazda %10, yıllık bazda %48 artış göstererek
9A25 itibariyle 95,8 milyar TL olurken operasyonel giderleri karşılama
oranı YBB 1000 bps artışla %93'e çıktı. Operasyonel giderlerinde ise büyüme personel
bazında çeyreklik %3,7, yıllık %22,7 olurken, toplamda çeyreklik %10,7, yıllık
% 24,3 olarak gerçekleşti.
Takipteki kredi dağılımında, 2Ç25’e kıyasla, 1.ci aşama krediler 90 bps düşüşle
%86,8'lik paya sahip olurken, 2. aşama krediler(vadesi en fazla 30 gün geçmiş krediler)
70 bps artış göstererek %10,5 oldu. 3. aşama yani 90 günü aşan gecikme
ile yapılandırılmış kredilerden oluşan kısım ise 20 bps artışla %2,7 oldu. 1.
aşama kredilere ayrılan karşılık oranı %0,6 olurken, 2. ve 3. aşama kredilerin
karşılık oranı sırasıyla %11,7 ve %65,3 seviyesinde gerçekleşti. Kur etkisi dahil
net kredi maliyetleri 218 bps olurken bankanın sermaye yeterlilik rasyosu ise
50 bps artışla %17,9 oldu.
Bankanın, swap dahil net faiz marjı, parasal genişleme sürecinin devam etmesiyle,
2Ç25’e kıyasla 110 bps artış göstererek %2,3 seviyesinde gerçekleşti.
Gelen sonuçları nötr olarak değerlendiriyoruz.
Banka 2025 yılı için beklentilerini sabit bıraktı:
Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı
kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, aracı kurumlar, portföy
yönetim şirketleri, mevduat kabul etmeyen bankalar ile müşteri arasında
imzalanacak yatırım danışmanlığı sözleşmesi çerçevesinde sunulmaktadır.
Burada yer alan yorum ve tavsiyeler, yorum ve tavsiyede bulunanların
kişisel görüşlerine dayanmaktadır. Bu görüşler mali durumunuz ile risk ve
getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer
alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun
sonuçlar doğurmayabilir.
Önemli Not: Bu haberde dosya eki bulunmaktadır. Kullanıcılarımızın dosyaya erişmek için
Manşet'in üst kısmında yer alan linki tıklamaları yeterlidir.
-iDeal Haber Merkezi-
- twitter.com/iDealDataHaber // www.idealdata.com.tr -
