IBS Sigorta/Çiftçi Alacak Sigortası'nın kapsamı genişleyecek ticari faaliyetlere cansuyu gelecek

KOBİ'lerin büyüme fırsatlarını daha az sermaye ile daha güvenli şekilde takip etmesini
sağlayan Alacak Sigortası, önümüzdeki dönemde daha geniş kitlelere yaygınlaştırmak
amacıyla yeniden tasarlanacak. Devlet destekli alacak sigortasında
SEDDK'nın 2025 revizyon hazırlığını değerlendiren IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği
CEO'su Murat Çiftçi, Kamu-özel ortaklıklarının yaygınlaşacak, devlet destek
programları ile risk paylaşımı modelleri artacak. Küçük işletmelere yönelik
mikro-poliçeler, sektör-dikey çözümler ve paket finansman çözümleri daha yaygın
olacak dedi.

Makroekonomik belirsizlikler, tedarik zinciri şokları, sektörlere göre likidite
baskıları ve siyasi/para politikası dalgalanmaları, firmaların alacak riskini dışsallaştırma
ihtiyacını güçlendirdi. Alacak Sigortası da finansman ve bilanço
yönetimi aracı olarak daha fazla kullanılmaya başlandı. Firmaların alacaklarının
büyük bir bölümüne sorunsuz şekilde ulaşmalarına yardımcı olan Alacak Sigortası,
klasik bir 'koruyucu' üründen ticari faaliyetlerin sürdürülebilirliğini ve
likidite yönetimini doğrudan destekleyen stratejik bir araca dönüşme yolunda.

İnşaat, imalat, tedarik zincirinde kritik bir seviyede
Son dönemde alacak sigortasına olan talepte gözle görülür bir artış yaşandığını
belirten IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO'su Murat Çiftçi, Global kredi
sigortacıları 2024-2025 dönem raporlarında, belirsizlik dönemlerinde teklif ve
limit taleplerinde artış bildiriyor, bazı pazarlarda sorgulamalar ve poliçe talepleri
belirgin şekilde yükseldi. Piyasa büyüme projeksiyonları da orta-uzun vadede
çift haneli büyüme beklentisine işaret ediyor. Bu, koruma ihtiyacının devam
edeceğinin sinyalidir dedi. Alacak Sigortası'nın özellikle imalat, enerji ve
yan sanayi, kimya, tekstil ve perakende, inşaat ve tedarik zinciri yoğun sektörler
için daha kritik bir noktaya geldiğini vurgulayan Murat Çiftçi, Bu sektörlerde
uzun vadeli vadeler, zincir etkisi ve yüksek stok/tedarik riskleri alacak
sigortasını kritik hale getiriyor. KOBİ'ler için de Alacak Sigortası, ticari
itibar riski, nakit akışı dalgalanmaları ve banka teminatı gereksinimleri karşısında
kredi notunu dolaylı olarak güçlendiriyor. Ayrıca faturalanan alacakların
faktoring veya kredi teminatı olarak kullanılması kolaylaşıyor. Sonuç olarak KOBİ'lerin
büyüme fırsatlarını daha az sermaye ile daha güvenli şekilde takip etmesini
sağlıyor diye konuştu.

KOBİ'ler risk sermayesini etkin şekilde kullanıyor
Murat Çiftçi, Alacak Sigortası'nın bankacılık ve faktoring ilişkilerinde teminat
kalitesini artırdığına dikkat çekerek, Sigortalanmış alacaklar, kredi veren kurumlara
daha düşük geri ödeme riski sunuyor, bu sayede işletmeler daha uygun teminat
kabulü, daha yüksek kredi limitleri veya daha uzun vadeli finansman elde
edebiliyor. Türk Eximbank gibi özellikle ihracat finansmanında devlet destekli
programlarla entegrasyon, bankaların ihracatçıya kredi vermesini kolaylaştırıyor.
Likidite maliyeti düşerken, işletme sermayesi esnekliği artıyor. Kurumsal risk
yönetiminde Alacak Sigortası kredi riski transferi, erken uyarı ve alıcı izleme
ile finansal optimizasyon olmak üzere üç konuda kritik rol oynuyor. Sigortalanmış
alacaklar, bankalar nezdinde daha kolay teminatlandırılabilirken, faktoring
maliyetleri düşürerek bilanço üzerindeki belirsizliği azaltmaya destek oluyor.
CFO ve ticari ekiplerin, alacak sigortasını kredi limit yönetimi, vade stratejileri
ve bakiye teminatlama süreçleriyle entegre etmeleri gerekiyor. Bu yaklaşım,
özellikle KOBİ'lerin risk sermayesini etkin kullanmasını sağlıyor dedi.

İhracat hacmi ve yeni pazarları destekliyor
Devlet destekli programların ihracatçıların riskini azaltıp kredi teminini kolaylaştırarak
hem ihracat hacmini hem de yeni pazar girişimlerini teşvik ettiğini
belirten Murat Çiftçi, şunları söyledi: Alacak Sigortası, politik ve ticari risklere
karşı korunma, tahsilat güvenliği, yeni pazarlarda kredi esnekliği ve finansman
kolaylığı gibi avantajlar sunuyor. Sigorta sağlayıcılarının alıcı risk
analizleri ihracatçıya stratejik bilgi sağlıyor. Bu avantajlar özellikle volatil
pazarlar ve yüksek politik risk içeren ülkelerde doğrudan rekabet üstünlüğü sağlıyor.
Türk ihracatçılar için Eximbank'ın programları bu avantajları doğrudan
destekliyor.

5 yıl için gerçekleşmesi beklenen trendler
Murat Çiftçi, önümüzdeki 5 yıl içinde alacak sigortasının gelişiminde oluşması beklenen
trendleri şu şekilde sıraladı: Devlet destekli alacak sigortasında SEDDK'nın
önümüzdeki dönemde atması beklenen politika adımlarıyla birlikte, sektörün
güçlü büyüme projeksiyonları ve yeni oyuncuların piyasaya girişi sayesinde alacak
sigortasının kapsamı daha da genişleyecek. Kamu-özel ortaklıkları yaygınlaşacak,
devlet destek programları ile risk paylaşımı modelleri artacak. Yapay zeka
ve teknolojik gelişmeler, daha sofistike veri tabanlı değerlendirmeyi mümkün
kılacak, bu da daha dinamik limitler sunulmasını sağlayacak. Küçük işletmelere
yönelik mikro-poliçeler, sektör-dikey çözümler ve paket finansman çözümleri daha
yaygın olacak. Artan politik riskler nedeniyle coğrafi taramalarda daha seçici
limit politikaları ve ülke bazlı fiyatlama yapılacak.


-iDeal Haber Merkezi-
- twitter.com/iDealDataHaber // www.idealdata.com.tr -